Hello Bank, mon avis sur une banque en ligne qui te fait économiser 139 euros par an… et gagner de l’argent (grâce au parrainage Hello Bank)

Tu en as marre de payer des frais de fou chaque mois pour ta banque ? Tu penses qu’une banque, ça devrait être gratuit ? Déjà qu’on leur file nos économies et qu’ils spéculent avec notre argent… et en plus ils nous font payer pour ça ?

Heureusement, Nico les bons tuyaux (nom affectueusement donné par une lectrice il y a quelques années) a une solution.

Une solution qui va te faire 

  1. économiser beaucoup d’argent (plus de 100 euros que ta banque actuelle te prend abusivement chaque année sans que tu puisses rien faire),
  2. gagner de l’argent dès l’ouverture de ton compte (avec la prime de bienvenue de minimum 80 euros), et ensuite chaque mois.

Je te propose donc aujourd’hui de rejoindre une banque en ligne.

Et pas n’importe laquelle puisque j’ai nommé Hello Bank, à mon avis la meilleure d’entre elles.

La meilleure ? C’est pas moi qui le dit mais plein de médias en ligne (dont Radin Malin Blog). 

Mais d’abord, pourquoi choisir une banque en ligne ?

Tu te demandes peut-être pourquoi je te parle de banques en ligne, alors que tu cherchais juste une banque moins chère…

En fait, la banque en ligne a de nombreux avantages.

Le plus important d’entre eux c’est le prix. Les frais bancaires sont bien moins élevés dans une banque en ligne (en moyenne 80 euros par an, souvent beaucoup moins selon ta situation professionnelle) que dans une banque traditionnelle.

Par exemple, selon le simulateur de Capitaine Banque, en rejoignant Hello Bank je pourrais économiser 139 € par an par rapport à ma banque actuelle (que je ne vais pas nommer, mais ils aiment bien le rugby).

avis hello bank économies

Le simulateur t’annonce combien tu vas économiser chaque année après avoir changé de banque.

Oui, 139 € d’économies en moyenne. Et ça c’est pour mon cas particulier. Selon ce même simulateur, les économies peuvent atteindre 200 € par an. 

Je sais que tu n’as jamais calculé le total mais si tu regardes en détail, de petites sommes sont souvent prélevées sur ton compte courant. Et tu ne t’en es probablement pas aperçu. 5 euros parce que tu as retiré une fois de trop dans une banque qui n’est pas la tienne. 8 euros pour un ordre d’achat d’actions. 8 euros chaque mois pour les frais de tenue de compte. 24 euros pour le renouvellement de ta carte bancaire (payer pour pouvoir utiliser ton argent ? ah ils sont malins…) 16 euros pour l’option internationale (que tu ne te rappelles même plus avoir souscrite). 10 euros parce que tu ne suis pas ton compte au jour le jour et que tu es passé sous la barre de ton découvert autorisé…

Et ainsi de suite. Bref, ça va vite.

Mais heureusement, les banques en ligne proposent plein d’opérations gratuitement :

  • Les frais de tenue de compte sont rarement payants.
  • La carte bancaire est souvent offerte.
  • Les retraits ? Gratuits évidemment.
  • Tu n’es pas content et tu veux partir ? Les frais de clôture sont gratuits.

Je t’en parlais dans un ancien article.

Si tu te débrouilles bien, tu peux même te retrouver à ne jamais rien payer.

Evidemment, tout n’est pas gratuit. Et il y aura toujours quelques petits trucs payants. Sauf si… 

Quelles sont les conditions pour que cela soit gratuit ?

Obtenir gratuitement un compte bancaire et une carte bancaire n’est pas donné à tout le monde. 

Mais c’est bien possible d’avoir les deux sans rien payer du tout. Oui, 0 € par an.

Chaque banque en ligne a ses propres critères (revenus nets, solde minimum disponible sur le compte, nombre d’opérations effectuées chaque mois…) Mais même si tu ne les respectes pas, ton compte en ligne te coûtera quoiqu’il arrive bien moins cher qu’un compte traditionnel.

Par exemple, chez Hello Bank, pour ouvrir gratuitement un compte en ligne, avoir une carte bancaire et payer 0 € de frais de tenue de compte, il te suffit juste de justifier d’un revenu minimum de 1000 € par mois (2000 € dans le cas d’un compte joint). C’est tout. Et note bien que tu n’es pas tenu de verser ces 1000 euros chaque mois sur ton compte. 

Si tu n’as pas de revenus minimum de 1000 € nets par mois, tu peux tout de même obtenir un compte et une carte Visa Electron pour 0 €, sous réserve de verser 5000 € à l’ouverture de ton compte.

Et en plus, si tu deviens mon filleul sur Hello Bank, tu recevras une prime d’au moins 80 euros (de quoi te payer si besoin les frais bancaires les 2 ou 3 premières années, si jamais tu ne respectes pas les conditions). Les seules conditions sont donc que tu dois ouvrir un compte bancaire et demander une carte bancaire.

Les différences entre chaque banque en ligne

Beaucoup pensent que toutes les banques traditionnelles se ressemblent. Les mêmes chargés de clientèle qui essaient de te refourguer tout et n’importe quoi, les mêmes frais abusifs…

Et du coup, beaucoup pensent également que les banques en ligne sont toutes similaires.

Et pourtant, ce n’est pas vrai.

Par exemple, leurs conditions de gratuité diffèrent, et donc les systèmes de frais bancaires varient d’une banque à l’autre.

Certaines banquent privilégient un revenu minimum, tandis que d’autres te demanderont un versement minimum chaque mois. Hello Bank offre le meilleur des deux mondes : un revenu minimum pas trop élevé, et aucun versement minimum ensuite. 

Hello Bank est à mon avis la meilleure banque et je t’explique pourquoi.

Oui, rien que ça. Hello Bank bénéficie notamment des frais parmi les moins élevés du marché (voire parfois inexistants), ceci étant confirmé par des études indépendantes.

Tout est gratuit, regarde :

  • La carte Visa Classic à débit immédiat ou différé est gratuite à vie (sous réserve d’avoir un revenu mensuel justifiable de 1000 € minimum).
  • La carte Visa Premier est elle aussi gratuite à vie si tes revenus mensuels sont d’au moins 1800 €.
  • Les retraits d’espèces sont gratuits et illimités en France.
  • Les retraits à l’étranger et hors zone euro sont gratuits si tu utilises un distributeur partenaire de BNP.
  • Les cartes intègrent la technologie NFC. Pratique pour payer rapidement dans les petits commerces.
  • 0 € de frais de tenu de compte. C’est vraiment gratuit.
  • Il n’y a aucune commission cachée étrange que tu ne découvres qu’en jetant un œil à ton relevé de compte.

Tout est facile :

  • L’inscription peut se faire complètement en ligne (soit sur le site, soit via l’application). En même temps, pour une banque en ligne, c’est assez logique…
  • Si tu es déjà client chez BNP Paribas, alors le transfert de compte est très rapide.
  • Le service client est réactif et disponible. Plus besoin d’attendre au guichet puisque tout peut se faire en ligne ou par téléphone. Même si l’un de mes lecteurs s’est récemment plaint par email que le service client n’avait pas été capable de lui expliquer son rejet d’ouverture de compte…

Et puis, Hello Bank fait partie d’un grand groupe (BNP Paribas) donc tes arrières sont assurés. Et tu peux facilement utiliser les agences BNP Paribas de tout le réseau pour les opérations courantes (déposer des espèces, retirer une nouvelle carte bancaire…), ce qui n’est pas le cas des autres banques en ligne.

Rassure-toi, un compte Hello Bank te permet aussi d’avoir accès à l’offre habituelle d’une banque : épargne, prêts, assurance vie, crédits… et même la bourse (oui, Hello Bank opère sur plus de marchés que son concurrent Boursorama, surprenant hein ?)

Et enfin, l’interface est vraiment super agréable et facile à utiliser. Pour moi, c’est l’un des critères les plus importants. Au final je vais devoir tout faire en ligne, alors autant que ce soit agréable et simple, non ?

hello bank avis compte chèque

L’interface très visuelle de l’application Hello Bank.

Pour enfin avoir un compte bancaire gratuit, clique ici (ou sur l’image ci-dessus).

Hello Bank, à mon avis, n’a qu’un seul inconvénient : les conditions de revenus minimum pour pouvoir prétendre au compte et à la carte gratuite. Sache quand même que la plupart des banques en ligne te demanderont un minimum. Et celles qui ne te le demandent pas te prendront quelques euros chaque mois pour ton compte.

À noter qu’il existe un moyen d’avoir le compte et la carte gratuite même avec un revenu mensuel inférieur à 1000 €. Mais pour cela, il faut déposer 5000 € à l’ouverture… que tu peux retirer ensuite.

Les peurs courantes sur les banques en ligne

Quand on pense au « tout en ligne », on se dit que c’est ok tant qu’il s’agit de faire un achat sur Amazon ou de voir ses emails. Mais avoir sa banque 100% en ligne, ça peut faire vraiment peur. 

Voici les peurs les plus courantes… et pourquoi elles sont basées sur de fausses idées.

Tout est en ligne, j’ai pas confiance.

Même si toutes les banques en ligne semblent être des structures surgies du néant, il n’en est rien. Toutes ou presque font partie d’un grand groupe bancaire. Hello Bank fait partie de BNP Paribas, Boursorama du groupe Société Générale par exemple, Fortuneo et Monabanq du Crédit Mutuel, comme tu peux le voir ici.

Je ne vais plus voir mon banquier.

Oui, je comprends. Tu aimes bien le contact physique avec ton conseiller. 

Mais, pour ma part mon conseiller a changé 3 fois ces 5 dernières années… donc difficile d’établir une relation de confiance.

Et la plupart du temps, les problèmes que j’ai eus ont pu être réglés au téléphone (ce qui m’a évité de perdre du temps à passer par ma banque pendant leurs horaires d’ouverture).

Les banques en ligne le savent : beaucoup restent attachés à leurs banques traditionnelles par manque de contact. C’est pourquoi toutes les banques en ligne ont mis en place un système de conseiller par téléphone super efficace. Et non, tu n’auras pas à attendre beaucoup au téléphone – en tout cas beaucoup moins que si tu vas en agence et que tu attends ton tour.

Tout est gratuit, j’y crois pas.

Et oui, le tout gratuit, ça surprend toujours.

Mais il y a une raison. Comme tout est en ligne, Hello Bank n’a pas d’agences, pas beaucoup de personnel, pas de loyers à payer… Bref, les frais de fonctionnement sont vraiment réduits. Et cela se ressent donc sur les tarifs appliqués (c’est le cas pour les autres banques en ligne).

Je ne vais pas pouvoir négocier une nouvelle assurance-vie, un nouveau prêt…

Tous les métiers de la banque traditionnelle sont couverts par la banque en ligne. Donc, oui, tu peux aussi ouvrir un PEA, une assurance-vie, demander un prêt… 

Ne t’inquiète pas. Et puis de toute façon, si tu souhaites ouvrir une assurance-vie ou demander un prêt dans ta banque habituelle, tu feras aussi le tour des autres banques pour comparer les conditions, non ? 

hello bank avis prêt

Les banques en ligne proposent aussi des crédits immobiliers et des prêts personnels (source : choisir.com)

Ça va être compliqué de tout transférer de ma banque actuelle à Hello Bank.

La loi Macron 2017 d’aide à la mobilité bancaire oblige désormais les banques à t’accompagner dans le transfert de ton compte. Ta nouvelle banque se mettra en compte avec ton ancienne banque pour avoir accès à tes informations, pour faciliter le transfert et faire toutes les démarches nécessaires à ton changement de compte. 

Elle regardera notamment tes factures récurrentes, tes prélèvements… pour les passer automatiquement à ton nouveau compte (et avertir les organismes émetteurs de ces prélèvements).

Ce processus est transparent pour toi, dans le meilleur des cas, et tu n’auras donc presque rien à faire. Note cependant que cette loi ne s’applique que pour les comptes courants, pas pour les comptes ou produits d’épargne.

Et petit bonus si tu es client BNP Paribas : le changement est encore plus rapide car il s’agit du même groupe.

J’avoue que devoir changer tout ça me donnait vraiment la flemme de passer à une nouvelle banque, mais avec cette nouvelle loi, plus de souci (ou presque).

Le seul vrai frein ?

Les dernières fois que j’ai fait la queue à ma banque (ça remonte à longtemps mine de rien), j’ai été surpris par le nombre de personnes qui venaient déposer de l’argent. Souvent des personnes âgées, mais pas seulement. 

C’est quelque chose qui me paraît très étrange, mais j’imagine que ce sont des professions libérales, des commerçants… qui viennent donc déposer leurs revenus à la banque.

Alors oui, dans ce cas-là, une banque en ligne n’est pas l’idéal. Comme ils n’ont pas de guichet physique, tu ne pourras pas déposer ton argent. Et encore. 

Comme Hellobank fait partie d’un réseau de banques traditionnelles, tu auras accès à leurs guichets, leurs bornes de dépôts et retraits. C’est l’une des seules banques en ligne à proposer cela, et c’est pour ça que je te recommande Hello Bank.

Hello Bank : mon avis final

Hello Bank est une banque reconnue, filiale d’une banque encore plus connue. Les frais sont effectivement gratuits et transparents si tu remplis les conditions évoquées, et tu recevras ta prime de bienvenue Hello Bank si tu ouvres un compte et commandes une carte bancaire. Ça ne pouvait pas être plus simple, crois-moi !

En résumé. Pour moi, Hello Bank ce ne sont que des avantages, ou presque :

  • C’est 100% gratuit (si tu remplis les conditions).
  • Ton compte est gratuit.
  • Ta carte bancaire Visa est gratuite.
  • Tu reçois une prime de bienvenue de 80 euros.
  • Tu gagnes de l’argent en parrainant tes amis à ton tour.
  • C’est très rapide de transférer ton compte bancaire vers Hello Bank.

Alors commence les démarches sur Hello Bank en t’inscrivant via ce lien. 

Cet avis t’a plu ? Tu veux lire d’autres avis sur des banques en ligne ? Va lire mon article sur N26, une néobanque.

Encore merci à Marco, du blog Radin Malin, et à son retour d’expérience sur Hello Bank, disponible à ce lien.

2 Commentaires ... et vous?

  1. Salut Nicolas,

    Actuellement je suis chez Monabanq et il y a un système de liste blanche pour les virements bancaires, il faut enregistrer le mandat de prélèvement pour autoriser le prélèvement, en plus, il est possible de définir le seuil d’avertissement, le seuil plafond et la périodicité des prélèvements.
    C’est possible chez Hello bank ?

    Bien cordialement

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