Hello Bank, mon avis sur une banque en ligne qui te fait économiser 139 euros par an… et gagner de l’argent (grâce au parrainage Hello Bank)


Tu en as marre de payer des frais de fou chaque mois pour ta banque ? Tu penses qu’une banque, ça devrait être gratuit ? Déjà qu’on leur file nos économies et qu’ils spéculent avec notre argent… et en plus ils nous font payer pour ça ?

Heureusement, Nico les bons tuyaux (nom affectueusement donné par une lectrice il y a quelques années) a une solution.

Une solution qui va te faire 

  1. économiser beaucoup d’argent (plus de 100 euros que ta banque actuelle te prend abusivement chaque année sans que tu puisses rien faire),
  2. gagner de l’argent dès l’ouverture de ton compte (avec la prime de bienvenue de minimum 80 euros), et ensuite chaque mois.

Je te propose donc aujourd’hui de rejoindre une banque en ligne.

Et pas n’importe laquelle puisque j’ai nommé Hello Bank, à mon avis la meilleure d’entre elles.

La meilleure ? C’est pas moi qui le dit mais plein de médias en ligne (dont Radin Malin Blog). 

Mais d’abord, pourquoi choisir une banque en ligne ?

Tu te demandes peut-être pourquoi je te parle de banques en ligne, alors que tu cherchais juste une banque moins chère…

En fait, la banque en ligne a de nombreux avantages.

Le plus important d’entre eux c’est le prix. Les frais bancaires sont bien moins élevés dans une banque en ligne (en moyenne 50 euros par an, souvent beaucoup moins selon ta situation professionnelle) que dans une banque traditionnelle.

Par exemple, selon le simulateur de Capitaine Banque, en rejoignant Hello Bank je pourrais économiser 139 € par an par rapport à ma banque actuelle (que je ne vais pas nommer, mais ils aiment bien le rugby).

avis hello bank économies

Le simulateur t’annonce combien tu vas économiser chaque année après avoir changé de banque.

Oui, 139 € d’économies en moyenne. Et ça c’est pour mon cas particulier. Selon ce même simulateur, les économies peuvent atteindre 200 € par an. 

Je sais que tu n’as jamais calculé le total mais si tu regardes en détail, de petites sommes sont souvent prélevées sur ton compte courant. Et tu ne t’en es probablement pas aperçu. 5 euros parce que tu as retiré une fois de trop dans une banque qui n’est pas la tienne. 8 euros pour un ordre d’achat d’actions. 8 euros chaque mois pour les frais de tenue de compte. 24 euros pour le renouvellement de ta carte bancaire (payer pour pouvoir utiliser ton argent ? ah ils sont malins…) 16 euros pour l’option internationale (que tu ne te rappelles même plus avoir souscrite). 10 euros parce que tu ne suis pas ton compte au jour le jour et que tu es passé sous la barre de ton découvert autorisé…

Et ainsi de suite. Bref, ça va vite.

Mais heureusement, les banques en ligne proposent plein d’opérations gratuitement :

  • Les frais de tenue de compte sont rarement payants.
  • La carte bancaire est souvent offerte.
  • Les retraits ? Gratuits évidemment.
  • Tu n’es pas content et tu veux partir ? Les frais de clôture sont gratuits.

Je t’en parlais dans un ancien article.

Si tu te débrouilles bien, tu peux même te retrouver à ne jamais rien payer.

Evidemment, tout n’est pas gratuit. Et il y aura toujours quelques petits trucs payants. Sauf si… 

Quelles sont les conditions pour que cela soit gratuit ?

Obtenir gratuitement un compte bancaire et une carte bancaire n’est pas donné à tout le monde. 

Mais c’est bien possible d’avoir les deux sans rien payer du tout. Oui, 0 € par an.

Chaque banque en ligne a ses propres critères (revenus nets, solde minimum disponible sur le compte, nombre d’opérations effectuées chaque mois…) Mais même si tu ne les respectes pas, ton compte en ligne te coûtera quoiqu’il arrive bien moins cher qu’un compte traditionnel.

Par exemple, chez Hello Bank, pour ouvrir gratuitement un compte en ligne, avoir une carte bancaire et payer 0 € de frais de tenue de compte, il te suffit juste de justifier d’un revenu minimum de 1000 € par mois (2000 € dans le cas d’un compte joint). C’est tout. Et note bien que tu n’es pas tenu de verser ces 1000 euros chaque mois sur ton compte. 

Si tu n’as pas de revenus minimum de 1000 € nets par mois, tu peux tout de même obtenir un compte et une carte Visa Electron pour 0 €, sous réserve de verser 5000 € à l’ouverture de ton compte.

Et en plus, si tu deviens mon filleul sur Hello Bank, tu recevras une prime d’au moins 80 euros (de quoi te payer si besoin les frais bancaires les 2 ou 3 premières années, si jamais tu ne respectes pas les conditions). Les seules conditions sont donc que tu dois ouvrir un compte bancaire et demander une carte bancaire.

Les différences entre chaque banque en ligne

Beaucoup pensent que toutes les banques traditionnelles se ressemblent. Les mêmes chargés de clientèle qui essaient de te refourguer tout et n’importe quoi, les mêmes frais abusifs…

Et du coup, beaucoup pensent également que les banques en ligne sont toutes similaires.

Et pourtant, ce n’est pas vrai.

Par exemple, leurs conditions de gratuité diffèrent, et donc les systèmes de frais bancaires varient d’une banque à l’autre.

Certaines banquent privilégient un revenu minimum, tandis que d’autres te demanderont un versement minimum chaque mois. Hello Bank offre le meilleur des deux mondes : un revenu minimum pas trop élevé, et aucun versement minimum ensuite. 

Hello Bank est à mon avis la meilleure banque et je t’explique pourquoi.

Oui, rien que ça. Hello Bank bénéficie notamment des frais parmi les moins élevés du marché (voire parfois inexistants), ceci étant confirmé par des études indépendantes.

Tout est gratuit, regarde :

  • La carte Visa Classic à débit immédiat ou différé est gratuite à vie (sous réserve d’avoir un revenu mensuel justifiable de 1000 € minimum).
  • La carte Visa Premier est elle aussi gratuite à vie si tes revenus mensuels sont d’au moins 1800 €.
  • Les retraits d’espèces sont gratuits et illimités en France.
  • Les retraits à l’étranger et hors zone euro sont gratuits si tu utilises un distributeur partenaire de BNP.
  • Les cartes intègrent la technologie NFC. Pratique pour payer rapidement dans les petits commerces.
  • 0 € de frais de tenu de compte. C’est vraiment gratuit.
  • Il n’y a aucune commission cachée étrange que tu ne découvres qu’en jetant un œil à ton relevé de compte.

Tout est facile :

  • L’inscription peut se faire complètement en ligne (soit sur le site, soit via l’application). En même temps, pour une banque en ligne, c’est assez logique…
  • Si tu es déjà client chez BNP Paribas, alors le transfert de compte est très rapide.
  • Le service client est réactif et disponible. Plus besoin d’attendre au guichet puisque tout peut se faire en ligne ou par téléphone.

Et puis, Hello Bank fait partie d’un grand groupe (BNP Paribas) donc tes arrières sont assurés. Et tu peux facilement utiliser les agences BNP Paribas de tout le réseau pour les opérations courantes (déposer des espèces, retirer une nouvelle carte bancaire…), ce qui n’est pas le cas des autres banques en ligne.

Rassure-toi, un compte Hello Bank te permet aussi d’avoir accès à l’offre habituelle d’une banque : épargne, prêts, assurance vie, crédits… et même la bourse (oui, Hello Bank opère sur plus de marchés que son concurrent Boursorama, surprenant hein ?)

Et enfin, l’interface est vraiment super agréable et facile à utiliser. Pour moi, c’est l’un des critères les plus importants. Au final je vais devoir tout faire en ligne, alors autant que ce soit agréable et simple, non ?

hello bank avis compte chèque

L’interface très visuelle de l’application Hello Bank.

Pour enfin avoir un compte bancaire gratuit, clique ici (ou sur l’image ci-dessus).

Hello Bank, à mon avis, n’a qu’un seul inconvénient : les conditions de revenus minimum pour pouvoir prétendre au compte et à la carte gratuite. Sache quand même que la plupart des banques en ligne te demanderont un minimum. Et celles qui ne te le demandent pas te prendront quelques euros chaque mois pour ton compte.

À noter qu’il existe un moyen d’avoir le compte et la carte gratuite même avec un revenu mensuel inférieur à 1000 €. Mais pour cela, il faut déposer 5000 € à l’ouverture… que tu peux retirer ensuite.

Les peurs courantes sur les banques en ligne

Quand on pense au « tout en ligne », on se dit que c’est ok tant qu’il s’agit de faire un achat sur Amazon ou de voir ses emails. Mais avoir sa banque 100% en ligne, ça peut faire vraiment peur. 

Voici les peurs les plus courantes… et pourquoi elles sont basées sur de fausses idées.

Tout est en ligne, j’ai pas confiance.

Même si toutes les banques en ligne semblent être des structures surgies du néant, il n’en est rien. Toutes ou presque font partie d’un grand groupe bancaire. Hello Bank fait partie de BNP Paribas, Boursorama du groupe Société Générale par exemple, Fortuneo et Monabanq du Crédit Mutuel, comme tu peux le voir ici.

Je ne vais plus voir mon banquier.

Oui, je comprends. Tu aimes bien le contact physique avec ton conseiller. 

Mais, pour ma part mon conseiller a changé 3 fois ces 5 dernières années… donc difficile d’établir une relation de confiance.

Et la plupart du temps, les problèmes que j’ai eus ont pu être réglés au téléphone (ce qui m’a évité de perdre du temps à passer par ma banque pendant leurs horaires d’ouverture).

Les banques en ligne le savent : beaucoup restent attachés à leurs banques traditionnelles par manque de contact. C’est pourquoi toutes les banques en ligne ont mis en place un système de conseiller par téléphone super efficace. Et non, tu n’auras pas à attendre beaucoup au téléphone – en tout cas beaucoup moins que si tu vas en agence et que tu attends ton tour.

Tout est gratuit, j’y crois pas.

Et oui, le tout gratuit, ça surprend toujours.

Mais il y a une raison. Comme tout est en ligne, Hello Bank n’a pas d’agences, pas beaucoup de personnel, pas de loyers à payer… Bref, les frais de fonctionnement sont vraiment réduits. Et cela se ressent donc sur les tarifs appliqués (c’est le cas pour les autres banques en ligne).

Je ne vais pas pouvoir négocier une nouvelle assurance-vie, un nouveau prêt…

Tous les métiers de la banque traditionnelle sont couverts par la banque en ligne. Donc, oui, tu peux aussi ouvrir un PEA, une assurance-vie, demander un prêt… 

Ne t’inquiète pas. Et puis de toute façon, si tu souhaites ouvrir une assurance-vie ou demander un prêt dans ta banque habituelle, tu feras aussi le tour des autres banques pour comparer les conditions, non ? 

hello bank avis prêt

Les banques en ligne proposent aussi des crédits immobiliers et des prêts personnels (source : choisir.com)

Ça va être compliqué de tout transférer de ma banque actuelle à Hello Bank.

La loi Macron 2017 d’aide à la mobilité bancaire oblige désormais les banques à t’accompagner dans le transfert de ton compte. Ta nouvelle banque se mettra en compte avec ton ancienne banque pour avoir accès à tes informations, pour faciliter le transfert et faire toutes les démarches nécessaires à ton changement de compte. 

Elle regardera notamment tes factures récurrentes, tes prélèvements… pour les passer automatiquement à ton nouveau compte (et avertir les organismes émetteurs de ces prélèvements).

Ce processus est transparent pour toi, dans le meilleur des cas, et tu n’auras donc presque rien à faire. Note cependant que cette loi ne s’applique que pour les comptes courants, pas pour les comptes ou produits d’épargne.

Et petit bonus si tu es client BNP Paribas : le changement est encore plus rapide car il s’agit du même groupe.

J’avoue que devoir changer tout ça me donnait vraiment la flemme de passer à une nouvelle banque, mais avec cette nouvelle loi, plus de souci (ou presque).

Le seul vrai frein ?

Les dernières fois que j’ai fait la queue à ma banque (ça remonte à longtemps mine de rien), j’ai été surpris par le nombre de personnes qui venaient déposer de l’argent. Souvent des personnes âgées, mais pas seulement. 

C’est quelque chose qui me paraît très étrange, mais j’imagine que ce sont des professions libérales, des commerçants… qui viennent donc déposer leurs revenus à la banque.

Alors oui, dans ce cas-là, une banque en ligne n’est pas l’idéal. Comme ils n’ont pas de guichet physique, tu ne pourras pas déposer ton argent. Et encore. 

Comme Hellobank fait partie d’un réseau de banques traditionnelles, tu auras accès à leurs guichets, leurs bornes de dépôts et retraits. C’est l’une des seules banques en ligne à proposer cela, et c’est pour ça que je te recommande Hello Bank.

Comment gagner de l’argent avec le parrainage Hello Bank?

Je te l’ai dit. En plus d’économiser, Hello Bank va te permettre de… gagner de l’argent.

Une banque qui te fait gagner de l’argent ? Whaaaaaat ?

Et oui, c’est possible. Grâce au système de parrainage.

C’est très simple.

Une fois que tu es inscrit, tu peux donner ton avis sur Hello Bank et le recommander à tes amis ou de la famille. Dans ton espace client Hello Bank tu trouveras ton espace dédié au parrainage. Tu renseignes alors le formulaire avec ton adresse email, le prénom et l’adresse email de ton filleul (et s’il le souhaite son numéro de téléphone), tu envoies l’invitation. Ton filleul recevra alors un email ou un SMS qui lui permettront d’ouvrir son compte en ligne Hello Bank.

Chaque personne que tu parraineras deviendra alors officiellement ton filleul.

3 mois après l’ouverture de son compte, après avoir rempli les conditions nécessaires, ton filleul touchera une prime (en général 80 euros mais parfois elle s’élève à 150 euros, et il peut aussi choisir un cadeau au lieu de la prime) et toi, son parrain, tu toucheras 100 euros. 

C’est ce qu’on appelle le parrainage Hello Bank.

Plutôt sympa 100 euros juste pour recommander un produit qui va en plus améliorer la vie des gens autour de toi, non ?

Tiens, d’ailleurs, c’est ce que je fais dans cet article. J’aime bien Hello Bank, alors j’en parle et si tu deviens mon filleul en t’inscrivant ici, tu toucheras une jolie prime. Et moi aussi. Tout le monde est gagnant.

Comment trouver des filleuls ?

Tu te demandes sûrement comment trouver des filleuls. Voici quelques pistes :

  • Parler autour de toi de Hello Bank, tout simplement.
  • En parler sur les réseaux sociaux.
  • En parler sur des forums en ligne, directement. Là, ça te permet d’expliquer plus facilement comment ça marche, de discuter avec un filleul potentiel et de le recruter. 
  • En parler sur un blog.
  • En parler sur une vidéo Youtube.
  • T’inscrire sur un site de parrainage (une sorte de site de rencontre entre parrains et filleuls).

Les conditions à remplir pour recevoir ton parrainage Hello Bank de 80 euros

Pour t’inscrire à Hello Bank, avoir un compte courant et une carte gratuits, et bénéficier de la prime de parrainage Hello Bank de 80 euros (youpi !!), tu dois respecter certaines conditions :

  • Être résident français
  • Être majeur
  • Ne jamais avoir ouvert de compte chez Hello Bank
  • Demander une carte Visa Classic ou Visa Premier (gratuite)
  • Avoir un revenu minimum de 1000 euros, justifiable. Tu n’auras pas besoin de déposer chaque mois cette somme sur ton compte.

Si ton revenu minimum est inférieur à 1000 euros, rassure-toi, il te reste toujours la possibilité de déposer 5000 € à l’ouverture de ton compte, ce qui te permettra de conserver la gratuité du compte et de la carte. 

Pour ouvrir ton compte, tu auras besoin des documents suivants. Tu t’en doutes, mais je préfère te prévenir histoire que tu anticipes :

  • Une pièce d’identité
  • Un justificatif de revenus
  • Un justificatif de domicile (facture EDF par exemple)
  • Ton RIB actuel.

Tout le procédé se fait en ligne : tu pourras donc envoyer tous ces documents via email ou via le site web, c’est pour cela qu’il est essentiel de les scanner. 

Note : scanner avec un téléphone mobile, ça marche aussi. Il y a des application pour ça. Et ça t’évite de devoir trouver un cyber café ou autre pour tout scanner. 

Quelles sont les étapes à suivre pour le parrainage Hello Bank?

Pour commencer à payer beaucoup moins cher ta banque (voire ne plus payer du tout), et à bénéficier du parrainage Hello Bank, tu dois suivre la démarche suivante :

  1. T’inscrire à Hello Bank via ce lien.
  2. Remplir et envoyer les documents demandés (voir la section précédente)
  3. Une fois que tout est validé, tu recevras un RIB de ton nouveau compte Hello Bank. Tu dois alors envoyer le versement initial de 300 euros minimum (ils t’expliqueront comment faire).
  4. Sous 3 mois, tu recevras ta prime de bienvenue (si tu ne la reçois pas, fais-moi signe !)
  5. Commencer à parrainer tes amis autour de toi.

Toutes les questions que tu te poses

Puis-je bénéficier de mon offre de parrainage et fermer immédiatement mon compte ?

Non, évidemment. Sinon c’est trop facile. Tu dois donc bloquer les 300 euros versés initialement (et la prime de bienvenue reçue) pendant 1 an, sinon tu devras rembourser ta prime de bienvenue. Ce serait dommage !

Quand vais-je toucher ma prime de bienvenue ?

Tu recevras ta prime environ 3 mois après l’ouverture de ton compte et l’envoi des pièces justificatives.

Et après, moi aussi je peux devenir parrain ?

Oui, évidemment. Aucun souci. Le parrainage est ouvert aux titulaires d’un compte Hello Bank et d’une carte bancaire. 

Mais comme ce sont les mêmes conditions que pour recevoir ta prime de bienvenue, tu les respectes donc déjà !

Elle est où l’arnaque ?

Je vois que tu es prêt et que tu ne veux pas tomber dans n’importe quelle arnaque. Après tout, c’est pas ça qui manque sur Internet, je te félicite.

Ici, aucune arnaque. On est sur ABC Argent quand même 😉

Hello Bank : mon avis final

Hello Bank est une banque reconnue, filiale d’une banque encore plus connue. Les frais sont effectivement gratuits et transparents si tu remplis les conditions évoquées, et tu recevras ta prime de bienvenue Hello Bank si tu ouvres un compte et commandes une carte bancaire. Ça ne pouvait pas être plus simple, crois-moi !

En résumé. Pour moi, Hello Bank ce ne sont que des avantages, ou presque :

  • C’est 100% gratuit (si tu remplis les conditions).
  • Ton compte est gratuit.
  • Ta carte bancaire est gratuite.
  • Tu reçois une prime de bienvenue de 80 euros.
  • Tu gagnes de l’argent en parrainant tes amis à ton tour.
  • C’est très rapide de transférer ton compte bancaire vers Hello Bank.

Alors commence les démarches sur Hello Bank en t’inscrivant via ce lien. 

Encore merci à Marco, du blog Radin Malin, et à son retour d’expérience sur Hello Bank, disponible à ce lien.

Vous avez aimé? Vous n'êtes pas d'accord? Laissez vos impressions ci-dessous!

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

 

Ce site utilise Akismet pour réduire les indésirables. Apprenez comment les données de vos commentaires sont utilisées.

Partagez7
Tweetez
Enregistrer
WhatsApp
7 Partages