Voyager, c’est découvrir. Mais c’est aussi payer, souvent, et parfois sans s’en rendre compte… très cher. Entre frais de change, commissions sur les retraits ou les paiements, utiliser sa carte bancaire à l’étranger peut rapidement devenir un casse-tête coûteux. Heureusement, des solutions existent. Les cartes bancaires sans frais à l’international se multiplient, mais encore faut-il savoir les choisir et les utiliser correctement.
Dans cet article, nous vous guidons pas à pas pour éviter les mauvaises surprises et profiter pleinement de votre argent lors de vos séjours à l’étranger.
Comprendre les frais bancaires à l’étranger
Avant de choisir une carte, il est essentiel de comprendre les types de frais que vous pourriez rencontrer. En général, les banques traditionnelles appliquent plusieurs couches de frais dès que vous quittez la zone euro :
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Frais de change : souvent autour de 2 à 3 % du montant de la transaction.
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Frais de retrait : entre 2 et 5 € par retrait, parfois plus.
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Commissions bancaires fixes : appliquées par la banque du distributeur automatique (ATM).
Ces frais peuvent vite grimper. Par exemple, un retrait de 200 € peut coûter jusqu’à 10 € selon votre banque. Sur plusieurs retraits, la note devient salée.
Les cartes bancaires dites « sans frais à l’étranger » promettent justement de supprimer ou de limiter ces coûts. Mais attention : toutes ne se valent pas, et certaines conditions s’appliquent.
Les meilleures cartes bancaires pour voyager : que choisir ?
Aujourd’hui, plusieurs néobanques et fintechs proposent des cartes bancaires pensées pour les voyageurs. Voici les principales options à envisager :
Revolut
Revolut propose une carte gratuite (Standard) qui permet de retirer jusqu’à 200 € par mois sans frais, et de payer sans frais de change dans plus de 150 devises. Au-delà, des frais s’appliquent. Les offres payantes (Plus, Premium, Metal) élargissent les plafonds.
N26
Avec N26 Standard (gratuite), les paiements en devises étrangères sont sans frais. Mais attention aux retraits hors zone euro, qui peuvent être facturés 1,7 %. La version N26 You (9,90 €/mois) supprime ces frais.
Fortuneo, Boursorama, Hello Bank!
Ces banques en ligne françaises offrent des cartes gratuites à condition d’un certain niveau de revenus. Les offres haut de gamme (Gold, Visa Premier, etc.) permettent souvent de retirer ou de payer à l’étranger sans frais. Il est cependant crucial de vérifier les conditions de gratuité (utilisation mensuelle, domiciliation, etc.).
Wise (ex-TransferWise)
Idéale pour les transferts de devises et les paiements à l’étranger. La carte Wise propose un taux de change réel et peu de frais cachés. Pratique pour les digital nomads et les expatriés.
À retenir : comparez toujours les plafonds de retrait gratuits, les frais après dépassement, la gestion via appli mobile et l’assistance en cas de problème. Et attention aux frais cachés.
Conseils pratiques pour éviter les pièges et maximiser vos économies
Même avec une bonne carte, certaines erreurs peuvent vous coûter cher. Voici les bonnes pratiques à suivre :
Activez votre carte à l’étranger
Avant de partir, assurez-vous que votre carte est bien activée pour une utilisation hors de France ou hors Europe. Vérifiez les paramètres depuis l’application mobile ou appelez votre service client.
Choisissez toujours de payer en devise locale
Lorsque vous payez par carte à l’étranger, certains terminaux vous proposent de convertir le montant en euros. Refusez ! Acceptez toujours de payer en devise locale pour éviter la conversion par le commerçant, souvent très défavorable.
Faites attention aux retraits dans les distributeurs
Certains ATM appliquent des frais en plus, même si votre banque ne facture rien. Ces frais sont indiqués à l’écran avant validation. Si possible, trouvez un autre distributeur ou limitez vos retraits.
Surveillez vos comptes
Pendant votre voyage, gardez un œil sur vos dépenses via l’application mobile. Cela permet de détecter tout problème ou frais inattendu. Activez aussi les notifications en temps réel.
Prévoyez une carte de secours
En cas de perte, de vol ou de blocage, il est toujours bon d’avoir une seconde carte, idéalement d’un autre fournisseur. Certaines cartes (comme Revolut ou N26) permettent de commander une carte virtuelle temporaire.
En conclusion, choisir une carte bancaire sans frais à l’étranger est une excellente manière de faire des économies. Mais cela ne suffit pas. Pour profiter pleinement de ces avantages, vous devez comprendre comment les cartes fonctionnent, bien lire les conditions d’utilisation, et rester vigilant une fois sur place.
N’oubliez pas : le diable se cache dans les détails. Un paiement mal converti ou un retrait mal choisi peut vous coûter cher. Mais avec un peu de préparation, vous pouvez voyager l’esprit léger… et le portefeuille intact !
